2026年1月1日，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式施行，取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的硬性规定，标志着存取款管理告别“一刀切”，步入精准风险管控时代。

此前，2022年初明确个人存取款超5万元需登记的规定，虽因“技术原因”暂缓，但银行实际操作中类似做法仍存，甚至询问门槛降至2万元，引发民众对“取自己钱要说明用途”的不解。如今，持续数年的“一刀切”询问模式终结，新规核心从刚性金额门槛转向动态风险评估。银行依据客户特征、交易习惯和历史记录划分风险等级，对低风险客户和交易简化流程，高风险情形则启动“强化尽职调查”，必要时合理限制交易方式与规模。

差异化管理在日常场景中清晰呈现。像张大爷每月固定取养老金这类低风险业务，银行核对身份证后可直接办理；而普通大学生账户交易异常，银行则必须强化调查。

新规给银行一线工作带来显著变化。国有行网点负责人表示，以往对熟悉客户询问用途显得冰冷，如今新规给基层“松绑”，兼顾了反洗钱风险防控与金融服务便利化。不过，反电诈管理部门要求有地域差异，不同区域银行询问话术可能不同。

业内专家认为，这一调整体现了金融监管的精细化与人性化，银行需将管理资源聚焦真正风险点。在风险防控与服务优化间寻求平衡，需金融机构、监管部门和储户共同参与。新规实施首日，金融机构正用更精细的方式，在金融安全与便民服务间寻找平衡，让“取款自由”与“资金安全”的天平重新校准。